兒童節將至，父母在滿足孩子生活與教育需求的同時，也應考慮長遠的財務規劃。相較於短暫的禮物，建立穩健的長期投資組合，讓資產隨時間增值，能成為孩子未來的強大財務後盾。
長期投資：善用時間與複利的力量
愛因斯坦曾說：「複利是世界第八大奇蹟。」透過時間累積財富，複利讓投資如滾雪球般增長。
舉例來說，若每年投入 10 萬元，單純持有現金 10 年，累積資產僅 100 萬元；但若透過年報酬率 6% 的複利投資，10 年後可達 179 萬元，20 年後更可達 382 萬元，這就是長期穩健投資帶來的巨大優勢。
市場數據也顯示，股市雖有短期波動，但長期趨勢向上。例如MSCI 全球股票指數 2004 至 2024 年的走勢顯示，市場雖偶有下跌，但長期持有甚至能獲取三位數報酬。因此，與其試圖預測市場漲跌，不如選擇「穩健」的基金，並長期持有，以實現資產成長。
三指標選出「可長可遠」的基金
- 成立時間：選擇成立超過 10 年的基金，因其經歷市場循環考驗，績效較具穩定性。歷史悠久的基金通常有成熟的管理團隊，確保資產長期穩健成長。
- 波動率：穩健基金應具低波動特性，即市場震盪時，資產價值較不易大幅波動。可參考「夏普值」，該指標數值越高，代表基金能在較低風險下創造穩定收益。
- 持股分散度：單一產業或區域的基金風險較高，應選擇涵蓋全球股票、債券或多產業的基金，以降低單一市場或公司的影響。分散投資的基金可提升市場波動時的抗震能力，適合作為孩子的長期資產配置。
親子共同參與投資 培養理財意識
投資不僅是送給孩子的禮物，亦可成為財商教育的一部分。讓孩子參與投資決策，能提升其財務管理能力與未來規劃意識。
可透過以下方式增強孩子的參與感：
- 與孩子討論投資目標，幫助理解財務規劃的優勢。
- 一起研究基金選項，了解不同基金的特性與市場表現。
- 共同建立定期檢視機制，追蹤資產變化，學習長期持有的重要性。
當孩子理解投資的價值，不僅能強化財務管理能力，亦能奠定穩固的理財基礎，成為影響他一生的重要禮物。
趁早開始，為孩子準備一份真正能影響一生的財務禮物吧！
